Как вычислить финансовую пирамиду?
Эксперт
Автор: Федорова Светлана Валерьевна
Участник ежегодной конференции Технологии права 2024
Вопрос встал с бытовой стороны: моя родственница сильно сияла лицом, так как вложила деньги в компанию ММ (название уже насторожило, не так ли?) Название, конечно, немного другое, ибо я переживаю насчет преследований. Мало ли что.
Компания платит 10% в месяц. Схема прекрасна — это маркетплейс, и на сайте расписаны чудеса, и есть чат, и деньги реально идут, и можно снять, и у всех радость, как у цыплят на солнечном дворе, где вокруг раскиданы золотистые зернышки.
Сначала я подумала, что это же гениальная схема партнерства — ну так красиво расписано, так тонко встроены манипуляции! Но что меня насторожило: Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:
- Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
- Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
- Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
- Много рекламы в СМИ и интернете.
- Нет информации об активах, доходах и расходах.
- Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
- Нет никакого дорогостоящего имущества.
- Непонятно, чем конкретно занимается организация.
Ну в общем, все совпадает. Лезем дальше — исследуем фин.отчетность и проводим финанализ, благо сейчас все открыто. Видим картину маслом: по коэффициенту краткосрочной задолженности видно, что величина краткосрочной кредиторской задолженности организации значительно превосходит величину долгосрочной задолженности (99,3% и 0,7% соответственно). Ну и остальные коэффициенты хоть бы один в норме, все скачут.
Дальше самое страшное: объяснить человеку, что деньги свои он больше не увидит, если не вытащит их срочно. И тут началось: я враг и не верю людям, фактам, живу старыми страхами. Сработал ОДИН аргумент: если компания не пирамида, то какой ей смысл покупать деньги у людей за 10% в месяц, когда полно вариантов это сделать гораздо дешевле? А если пирамида, так это нормально, едем с горки вниз с обратным отсчетом.
Дак ладно бы это единичный случай, а это же массовый психический загон. Что интересно, многие реагируют «моя хата с краю, я в это не лезу», «пусть учатся на своих ошибках». Я вижу необходимость защиты наивных слоев населения на государственном уровне. Как бы это ни звучало смешно на фоне всего, что происходит.
